当前位置:首页>财经>房贷利率昨日换锚 大部分地区保持平稳

房贷利率昨日换锚 大部分地区保持平稳

更新时间:2019-12-01 11:11:11 浏览量:2362

资料来源:北京青年报

国家个人住房贷款利率调整新规昨日开始实施,抵押贷款利率的“锚”正式从以前的基准贷款利率转换为贷款市场报价利率(lpr)。

根据中原地产研究中心收集的数据,抵押贷款利率平稳过渡是主流。10月8日以后,虽然抵押合同发生了变化,但抵押执行利率没有发生重大变化。

变化

北京:首笔抵押贷款的最低利率是5.4%

北京市个人住房贷款新的定价基准是:第一套商业个人住房贷款利率不低于相应期限lpr(贷款市场报价利率)的55个基点(一个基点等于0.01%),第二套商业个人住房贷款利率不低于相应期限LPR的105个基点。根据中央银行9月20日公布的五年期LPR 4.85%的水平,北京第一套个人住房贷款的利率下限为5.4%,第二套为5.9%。此前,北京首笔住房贷款的主流利率为基准利率的4.90%,上升了10%,即5.39%;第二套公寓的贷款利率比基准利率高20%,即5.88%。按绝对值计算,新规定实施后,北京地区第一次抵押贷款最低利率上调0.01%,第二次抵押贷款利率上调0.02%。改革前后抵押贷款的最低利率基本相同,符合市场预期。

以首笔100万元的25年期抵押贷款为例,采用等额本息还款法。此前,月还款额为6075.36元,新规定实施后,月还款额为6081.30元,月贷款利息增加约6元。就第二套公寓而言,以前的月抵押贷款为6,369.86元,改革后的月抵押贷款为6,382.02元。每月贷款利息增加了大约12元。不难看出,对于个人抵押贷款客户来说,新规定实施前后抵押贷款利息几乎保持不变,新规定不会给利息支出带来额外压力。

上海:首笔住房贷款不低于lpr减20分

在新规定实施之前,上海的抵押贷款利率一直处于全国最低水平。链接lpr后,上海的“最低”地位保持不变。新规定实施后,上海市第一套个人住房贷款利率不低于同期lpr减20个基点,第二套个人住房贷款利率不低于同期lpr 60个基点。根据9月20日公布的5年期LPR 4.85%的利率,第一套住房的抵押贷款利率最低,为4.65%,第二套住房的抵押贷款利率最低,为5.45%。然而,上海各银行此前实施了第一个9.5%的最低基准利率,即4.655%。换句话说,新政后,第一套住房的最低利率降低了0.005个百分点。

根据央行公告,首次新发放的商业个人住房贷款利率不得低于相应期限的贷款利率。然而,上海实施的利率比低利率水平低了0.2%,而没有给5年期低利率水平增加一个百分点,这确实令人惊讶。此前,所有人都预计,在新规实施后,上海首笔抵押贷款利率将上调0.2%,与同期的低利率水平保持一致。

第二套:利率变化相对较大

据易居研究所数据,2019年10月,四个一线城市首套房的lpr抵押贷款利率为5.23%,略高于9月份的5.21%,增幅为2bp,即0.02个百分点。与此同时,四个一线城市的二手房按揭贷款利率为5.61%,比9月份的5.58%略有上升,上升了3个基点,即0.03个百分点。七个二线城市的第一套住房的lpr抵押贷款利率为5.67%,比9月份的5.64%略有上升。与此同时,7个二线城市的二手房按揭贷款利率为5.99%,比9月份的5.94%略有上升。苏州首笔抵押贷款的利率较上月下降了8个基点,但仍保持在6.05%的高位。

易居研究所认为,从抵押贷款利率数据可以看出,一、二线城市采用新的利率定价机制后,利率变化不大,进一步反映了稳定的利率取向。与第一次抵押贷款的利率相比,第二次抵押贷款的利率略高。二级城市一、二级抵押贷款利率均高于一级城市,这与二级城市近期收紧房地产政策有关。

据估计,在14个城市实施lpr贷款利率后,第一套住房的月供款增加了6元,而第二套住房的月供款增加了12元。虽然略有增加,但基本上不会对购房者造成太大干扰,或者可以忽略不计。从城市结构来看,二线城市的负担会有所增加,而三线、四线城市的负担不会太明显甚至减轻。

影响

新规则对抵押贷款市场的影响有限。

抵押贷款利率将保持稳定

“总体而言,在lpr政策实施前后,大多数城市的抵押贷款利率和贷款周期基本稳定,略有波动,但主流是稳定的。”中原地产首席分析师张大伟表示,最近监管机构一再强调需要限制非法资金流入房地产,但对于正常抵押贷款没有收紧政策。住房不是投机,稳定的市场是主流,抵押贷款利率不会大幅波动。房地产调控政策将避免过度抵押贷款,引导资金进入实体经济。

该行金融研究中心首席金融分析师Eyongjian表示,新的抵押贷款定价规则对市场的影响有限,仍是以前房地产监管政策的延续。能够保持个人住房贷款整体利率基本稳定,既不会降低也不会显著增加个人住房贷款的利息负担。这将有助于确保房地产市场的稳定,同时促进企业贷款利率的降低。

易居研究所智库中心研究主任严跃进也认为,lpr定价模式有助于实现利率市场化取向。各地将根据本地情况和逐市政策,以及本地房地产市场和房地产金融,陆续实施本地lpr抵押贷款政策。各大商业银行将根据实际经营情况和房地产政策导向,根据lpr基本利率和基点重新计算抵押贷款利率并发放贷款。从计算中还可以看出,最近的lpr利率调整不会对抵押贷款成本产生实质性影响。贷款定价方式的调整仍体现出更大的影响,即后续利率的自我调整空间更大。

易居研究所计算中国14个城市的抵押贷款

这14个城市包括:4个一线城市,北京、上海、广州和深圳;杭州、苏州、南京、宁波、合肥、重庆和海口七个二线城市;无锡、珠海和佛山三个三线和四线城市。

实施lpr贷款利率后,这14个城市的利率仅略有上升。根据100万元的25年期贷款本金计算,第一套房每月缴费增加6元,第二套房每月缴费增加12元。

从城市结构来看,二线城市的负担会有所增加,而三线、四线城市的负担不会太明显甚至减轻。

提示

新规定出台后,价格何时重新定价

一定要看清楚

业内人士指出,除了利率基准的变化,新版本的个人抵押贷款合同在10月8日后的重新定价周期方面将不同于前一版本。过去,个人贷款的利率通常在每年1月1日根据当时的贷款基准利率重新计算。如果当时的基准利率与前一年不同,贷款客户的月还款额将会发生变化。

北京青年报记者了解到,在lpr新规定实施后,许多银行已经改变了重新定价周期。民生银行北京分行表示,合同到期后12个月将重新定价。工行北京分行还表示,重新定价期至少应为一年。例如,今年10月9日客户签订的第一份按揭合同,客户享有的按揭利率为55个基点。一年后,银行将再次确认客户享有的抵押贷款利率,以LPR在明年9月20日宣布的利率为基准,再加上55个基点。(记者程洁)

内蒙古十一选五 甘肃快3投注 北京快三开奖结果 新疆十一选五

上一篇:中国移动山东公司开展系列活动庆祝新中国成立70周年
下一篇:亚冠彩经:恒大客场难逐鹿,最多收获平局